Frais de courtage : quelle est la rémunération d’un courtier en prêt immobilier ?

 

Avec plus de 35% des crédits immobiliers négociés par des courtiers chaque année, la rémunération du courtier en prêt immobilier est un sujet nécessitant de la transparence afin de permettre des choix éclairés de la part des emprunteurs. Ainsi, nous vous expliquons à travers cet article les mécanismes derrière la rémunération du courtier, le coût moyen de la prestation ainsi que les modalités de paiement de celle-ci.

 

Comment en courtier en prêt immobilier se rémunère-t-il ?

 

On peut considérer que le système de rémunération d’un courtier en prêt immobilier est gagnant / gagnant, car celui-ci ne sera rémunéré que si un prêt satisfaisant est accordé à son client. Ainsi, de ce mode de rémunération se dégage une forme d’obligation de résultat qui l’engage vis-à-vis de son mandant.

De plus, aucune avance ne pourra être demandée par celui-ci, et si le prêt ou les engagements ne convenaient pas, rien ne lui sera dû.

En ce sens, le risque de faire appel à un courtier en prêt immobilier est minime, voire nul, pour l’emprunteur.

Jusqu’en 2019, le courtier en prêt immobilier était rémunéré directement par les banques, en général à hauteur de 1% du montant du prêt accordé pour la réalisation du dossier et la gestion administrative. Il pouvait éventuellement recevoir un complément par honoraires versé par les clients.

Depuis 2020, le système de rémunération a changé, en effet la plupart des banques ont divisé par 2 au moins la rémunération des courtiers. Pour cette raison, les cabinets de courtage sont amenés à prendre des honoraires plus importants pour compenser cette perte. Ce qui n’est cependant pas trop gênant pour le client puisqu’à l’arrivée le montant sera équivalent.

 

Combien coûte une prestation de courtage en moyenne ?

 

Le tarif de la prestation de courtage sera défini lors de la signature du mandat. Ce document obligatoire va définir votre courtier comme mandataire et l’autorise à effectuer toutes les démarches nécessaires auprès des différents organismes de prêt.

C’est dans ce mandat que le montant de la prestation sera défini, il sera alors précisé en pourcentage (dans le cas d’une commission) et/ou en euros (pour les honoraires).

Le montant de la commission est donc plutôt proche de 0,5% du montant du prêt octroyé aujourd’hui, tandis que le montant des honoraires varie entre 1000€ et 2000€. Ce qui nous amène à des frais de courtage d’une valeur globale généralement comprise entre 1000€ et 3000€, rarement plus.

 

Plusieurs paramètres peuvent rentrer en compte pour définir ces frais de courtage :

  • Le montant du crédit souhaité
  • La complexité de la demande / du dossier
  • La complexité du montage financier
  • Le temps passé à l’accompagnement du projet

 

Les prix annoncés par les différents organismes de courtage sont à mettre en perspective avec la qualité du service rendu. Ainsi, le prix ne doit pas être considéré comme le seul facteur déterminant dans le choix de votre cabinet de courtage : la qualité de la relation, la transparence, l’indépendance du cabinet vis-à-vis des organismes de prêt ou la compréhension de votre besoin sont des points à privilégier pour la réussite de votre projet.

 

Quand doit-on payer la commission du courtier en prêt immobilier ?

 

D’après l’article L321-2 : « aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent », ainsi le courtier ne pourra être rémunéré que si le prêt est accordé et seulement à la fin de la prestation. Encore une fois, le risque de faire appel à un cabinet de courtage est donc quasi nul, et face à la complexité du marché de crédit actuel, passer par un cabinet de courtage permet de gagner du temps, de l’énergie et d’obtenir de meilleures conditions d’emprunt.

 

N’hésitez pas à faire appel à un professionnel pour vous accompagner sur votre projet immobilier. Notre cabinet de courtage Fi-Projets vous conseille et vous aide à obtenir les meilleures conditions de prêt pour votre projet immobilier.