Comment financer un achat immobilier pour un particulier ?
Le projet d’achat immobilier est un projet passionnant, mais dont il faut se méfier.
C'est pourquoi il est essentiel de bien comprendre les différentes options de financement disponibles ainsi que les pièges à éviter avant de s'engager dans un prêt immobilier. Nous vous expliquons tout dans cet article.
Les différentes options de financement
Si vous souhaitez acquérir un bien immobilier, il existe différents prêts immobiliers qui s’offrent à vous.
Prêt classique
Le prêt immobilier classique est la solution de financement la plus courante pour l'achat d'un bien immobilier. Le principe est simple, une banque vous prête de l'argent pour l'achat de votre bien immobilier. En échange, lors du remboursement de ce prêt vous devrez vous acquitter d’un taux d’intérêt fixe ou variable. Le prêt immobilier classique a une durée pouvant aller jusqu’à 30 ans.
Les avantages du prêt immobilier classique sont nombreux. Il permet de financer une grande partie de l'achat, jusqu'à 100% du montant du bien pour certains emprunteurs. Les taux d'intérêt sont généralement plus faibles que pour les autres types de prêts. Enfin, il est possible de négocier les conditions de remboursement avec votre banquier.
Cependant, le prêt immobilier classique présente également des inconvénients. Tout d'abord, les frais annexes peuvent être élevés et les taux d'intérêt peuvent être variables et donc augmenter au fil du temps rendant ainsi le remboursement plus difficile. Enfin, il faut disposer d'un apport personnel pour obtenir un prêt immobilier classique.
Pour obtenir un prêt immobilier classique, il est recommandé de faire appel à un courtier en crédit immobilier comme FI Projets qui pourra vous aider à trouver la meilleure offre de financement en fonction de votre profil et de votre projet.
Prêt épargne logement
Le prêt épargne logement est un type de prêt immobilier réservé aux détenteurs d'un plan épargne logement (PEL) ou d'un compte épargne logement (CEL). Pour ce genre de prêt, vous utilisez l'argent épargné sur votre PEL ou votre CEL pour financer une partie de votre achat immobilier. Le prêt est accordé par l'organisme financier qui gère le PEL ou le CEL.
Les avantages du prêt épargne logement sont nombreux. Les taux d'intérêt sont généralement très attractifs, car ils sont fixés lors de la souscription du PEL ou du CEL. De plus, il est possible de cumuler les avantages du prêt épargne logement avec d'autres types de prêts, comme le prêt à taux zéro (PTZ).
Comme tout, le prêt épargne logement présente également des inconvénients. Tout d'abord, il faut avoir épargné une certaine somme pour pouvoir bénéficier du prêt. Ensuite, les montants prêtés sont souvent limités.
Prêt à taux zéro (PTZ)
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt immobilier réservé aux primo-accédants, c'est-à-dire aux personnes qui achètent leur première résidence principale ou qui sont locataires depuis 2 ans. Pour ce prêt, l’emprunteur peut bénéficier d'un prêt pour financer une partie de son achat immobilier le tout sans avoir à payer d'intérêts.
Parmi les avantages de ce prêt se trouve le taux d'intérêt est nul qui permet de réaliser une économie importante sur le coût du crédit. De plus, il est possible de cumuler le PTZ avec d'autres types de prêts, comme le prêt épargne logement ou le prêt immobilier classique. Enfin, le PTZ est accessible à un grand nombre de personnes, sans condition de ressources.
Cependant, le PTZ présente également des inconvénients. Tout d'abord, le montant du prêt est plafonné en fonction de la zone géographique et il ne concerne que les biens immobiliers neufs.
Les pièges à éviter lors du financement
Il y a un certain nombre de pièges dans lesquels les acquéreurs peuvent tomber. Découvrez lesquels sont-ils.
Les erreurs à ne pas commettre
- Ne pas évaluer sa capacité d'emprunt
L'une des erreurs les plus courantes lors de l'achat d'un bien immobilier est de ne pas évaluer correctement votre capacité d'emprunt. En effet, il est essentiel de déterminer le montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière et personnelle. Ne pas le faire peut entraîner des difficultés de remboursement.
- Ne pas comparer les offres
Un autre piège à éviter est de ne pas comparer les offres de prêt immobilier proposées par les différentes banques. En effet, les taux d'intérêt et les conditions de remboursement peuvent varier considérablement d'un établissement à l'autre. Prendre le temps de comparer les offres peut vous permettre de réaliser des économies significatives sur le coût total du crédit.
- Ne pas prévoir les frais annexes
L'achat d'un bien immobilier ne se résume pas seulement au coût du bien et au remboursement du crédit. Il y a également des frais annexes à prendre en compte, tels que les frais de notaire, les frais d'agence, les frais de dossier… Ne pas prévoir ces frais peut engendrer des difficultés financières supplémentaires.
Les éléments à vérifier avant de signer un contrat
- Le taux d'intérêt
Le taux d'intérêt est l'un des éléments les plus importants à vérifier avant de signer un contrat de prêt immobilier. En effet, il détermine le coût total du crédit et peut varier considérablement d'un établissement à l'autre. Il est donc important de négocier ce taux au maximum pour réaliser des économies.
- Les frais de dossier
Les frais de dossier sont des frais que la banque peut vous facturer pour l'étude de la demande de prêt. Ces frais peuvent représenter une somme importante.
- Les assurances
Les assurances sont souvent obligatoires dans le cadre d'un prêt immobilier. Elles permettent de garantir le remboursement du crédit en cas d'accident, de maladie ou de décès de l'emprunteur. Il est donc important de vérifier les conditions d'assurance proposées par l'établissement prêteur et de choisir celle qui convient le mieux à votre situation.
Les conséquences d'un mauvais financement
- Le surendettement
Si vous êtes dans l’incapacité de rembourser vos mensualités, vous pouvez vous retrouver en situation de surendettement.
- Le risque de saisie immobilière
Également, si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt immobilier, la banque peut saisir le bien immobilier pour récupérer son argent.
- L'impact sur la vie quotidienne
Un mauvais financement peut avoir un impact sur votre vie quotidienne en raison des mensualités élevées et des difficultés financières qui en découlent. Il est donc important de bien évaluer sa capacité d'emprunt et de comparer les offres avant de s'engager dans un prêt immobilier.
- Des garanties en assurance mal déterminées
L’assurance emprunteur avec les différentes options des contrats, doit vous permettre de régler vos mensualités, même en cas d’aléas de santé.
Une étude adaptée à chaque projet doit donc être réalisée afin d’optimiser le coût et les garanties de cette assurance obligatoire.
La solution la plus intéressante si vous souhaitez réaliser un achat immobilier c’est de vous faire accompagner par un courtier spécialisé.
Chez Fi Projets, nous sommes spécialisés en courtage immobilier. Nous serions ravis de discuter avec vous de votre projet afin de vous proposer les solutions de financement les plus adaptées.
N’hésitez pas à nous contacter.